“แอปกู้เงิน” ตัวช่วยทางการเงินที่เข้าถึงง่ายและรวดเร็ว โดยไม่ต้องเดินทางไปธนาคารหรือรอเอกสารมากมายเหมือนในอดีต แต่ในขณะเดียวกัน การใช้งานแอปกู้เงินก็ต้องอาศัยความระมัดระวัง เพราะไม่ใช่ทุกแอปจะถูกกฎหมายหรือได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากต้องการทำความเข้าใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับแอปเงินกู้ที่ปลอดภัย ลองศึกษาเพิ่มเติมได้จากบทความนี้ได้เลย!
แอปกู้เงิน คืออะไร
แอปกู้เงิน คือแอปพลิเคชันที่พัฒนาโดยธนาคาร บริษัทสินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตจากทางการ หรือผู้ให้บริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จุดประสงค์หลักคือเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับพนักงานประจำ หรือผู้มีรายได้ประจำที่ต้องการเงินกู้ในสถานการณ์เร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นต่าง ๆ
หลายแอปมีขั้นตอนการสมัครที่สามารถทำผ่านระบบออนไลน์ได้ทั้งหมด โดยเพียงแค่ใช้เอกสารสำคัญพื้นฐาน เช่น บัตรประชาชนใบเดียว ก็สามารถเริ่มกระบวนการสมัครได้ ทั้งนี้ การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อยังคงขึ้นอยู่กับรายได้ประจำ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติทางการเงินของผู้กู้อีกด้วย
วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมายทำอย่างไร?
วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมาย เพื่อใช้ในยามจำเป็น ควรตรวจสอบก่อนสมัครทุกครั้ง โดยพิจารณาจากเกณฑ์ต่าง ๆ เหล่านี้
- ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง หรืออยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
- อัตราดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 25% ต่อปี ตามที่กฎหมายกำหนด
- ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า เช่น ค่าดำเนินการ หรือค่าเปิดบัญชี
- มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจน เช่น เบอร์โทรศัพท์ อีเมล หรือสำนักงาน
- มีเงื่อนไขการกู้และการชำระคืนที่โปร่งใส อ่านแล้วเข้าใจง่าย
- มีรีวิวจากผู้ใช้งานจริง หรือติดอันดับในเว็บไซต์การเงินที่น่าเชื่อถือ
- ชื่อบริษัทต้องตรงกับชื่อผู้ให้บริการที่แสดงในแอป และควรดาวน์โหลดจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ เช่น Google Play หรือ App Store เท่านั้น
- ไม่ชี้นำให้กู้เงินเพื่อใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือชำระหนี้รายวัน
หากเจอกับมิจฉาชีพในรูปแบบแอปเงินกู้ควรทำอย่างไร?
ปัจจุบันมีแอปกู้เงินจำนวนไม่น้อยที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมาย แต่ในบางรายอาจใช้วิธีการหลอกลวง เก็บดอกเบี้ยเกินจริง หรือคุกคามผู้กู้ เรียกได้ว่าแอปพวกนี้เป็นแอปกู้เงินผิดกฎหมาย หรือเข้าค่ายการปล่อยเงินกู้ออนไลน์นอกระบบ หากเจอในลักษณะนี้ให้ทำตามคำแนะนำ ดังนี้
- ตั้งสติเมื่อถูกทวงเงินและหยุดจ่ายหนี้ชั่วคราว เพราะการจ่ายเพิ่มอาจไม่ช่วยลดหนี้แต่กลับเป็นการเปิดช่องให้ถูกหลอกซ้ำ ควรประเมินสถานการณ์ก่อนตัดสินใจดำเนินการใด ๆ
- หลีกเลี่ยงการเปิดอ่านข้อความหรือรับโทรศัพท์จากเบอร์ที่ไม่รู้จัก โดยเฉพาะเบอร์ที่ส่งข้อความคุกคามหรือข่มขู่ เพราะอาจเป็นการล่อลวงให้กลัวและชำระหนี้โดยไม่จำเป็น
- ปรึกษาคนใกล้ตัวและเตรียมรับมือกับการคุกคามจากมิจฉาชีพ
- รวบรวมหลักฐานที่เกี่ยวข้องและแจ้งความทันที หากคุณถูกแอปกู้เงินหลอกลวง ควรรวบรวมข้อความ แชท เอกสาร หรือหลักฐานทุกอย่าง แล้วแจ้งสำนักงานตำรวจแห่งชาติผ่านสายด่วน 1599 หรือแจ้งผ่าน ปอท. เพื่อให้เจ้าหน้าที่เข้ามาตรวจสอบ
- หยุดกู้เพิ่มเพื่อนำมาจ่ายหนี้เก่า การกระทำแบบนี้อาจทำให้ปัญหาบานปลาย ควรหยุดวงจรนี้ทันที และขอคำปรึกษาจากสายด่วนหนี้ เช่น สายด่วน 1213 ของ ธปท. หรือ 1443 ของกรมสุขภาพจิต
- ลบแอปกู้เงินเถื่อน เพื่อลดความเสี่ยงในการถูกขโมยข้อมูลหรือการคุกคามเพิ่มเติม
- ตั้งค่าความเป็นส่วนตัวในมือถือให้รัดกุม เปลี่ยนรหัสผ่าน ลบแอปที่ไม่จำเป็น และป้องกันการเข้าถึงรายชื่อหรือข้อมูลส่วนตัวของคุณ
วิธีป้องกันการถูกแอปกู้เงินผิดกฎหมายหลอก
บริการแอปกู้เงินเป็นทางเลือกที่เข้าถึงง่าย แต่ในขณะเดียวกันก็มาพร้อมความเสี่ยงจากแอปกู้เงินผิดกฎหมายหรือมิจฉาชีพที่แฝงตัวอยู่ หากไม่ตรวจสอบให้รอบคอบ ผู้ใช้บริการอาจตกเป็นเหยื่อได้โดยไม่รู้ตัวเพื่อความปลอดภัย ลองทำตามคำแนะนำเหล่านี้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อเงินด่วนผ่านแอปกู้เงิน
- ไม่ดาวน์โหลดแอปเงินกู้ที่อยู่ภายนอก App Store หรือ Play Store หรือหากพบแอปกู้เงินที่ส่งลิงก์ให้ดาวน์โหลดผ่านช่องทางอื่น เช่น SMS หรือแอปแชท ควรหลีกเลี่ยงทันที เพราะอาจเป็นแอปหลอกลวงหรือแอบแฝงมัลแวร์ได้
- ตรวจสอบชื่อผู้ให้บริการในระบบของธนาคารแห่งประเทศไทย ว่าได้รับใบอนุญาตหรือไม่ ผ่านทางเว็บไซต์ https://app.bot.or.th/BotLicenseCheck
- โทรสอบถามจาก Call Center หรือเว็บไซต์ทางการของธนาคารหรือผู้ให้บริการแอปกู้เงิน
- แอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายจะมีการระบุรายละเอียดครบถ้วน เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี, ค่าธรรมเนียม, เบี้ยปรับ และเงื่อนไขการชำระเงินอย่างชัดเจน ดังนั้น ควรอ่านรายละเอียดต่าง ๆ ในแอปก่อนสมัครทุกครั้ง
แอปกู้เงิน ทางเลือกการเงินที่ต้องระมัดระวังก่อนสมัคร!
แอปกู้เงิน กลายเป็นทางเลือกหนึ่งของมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการเงินด่วน หรือสินเชื่อเงินกู้ สำหรับใช้ในกรณีฉุกเฉิน แต่ต้องพิจารณาให้ดีว่าเป็นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายหรือไม่ เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพและสูญเสียเงินในบัญชีทั้งหมดได้
ซึ่งผู้ใช้งานสามารถตรวจสอบใบอนุญาตการเปิดแอปให้กู้ผ่านเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย และควรเช็คดอกเบี้ยของแอปปล่อยกู้จะต้องไม่เกิน 25% ต่อปี และไม่ควรมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงก่อนตัดสินใจสมัคร หากเจอโฆษณาที่ว่า เงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี ใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว และดูน่าสงสัย ควรหลีกเลี่ยงทันที และขอคำปรึกษาจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
